原标题：老人16张“失效”存单成功兑换 专家提醒储户：要按约定及时转存或取款

　　 8月4日消息（记者马喆）据中央广播电视总台中国之声《新闻晚高峰》报道，贴花式零存整取定期储蓄，是我国在上个世纪60年代发行的储蓄产品。不过，这项业务已被银行在2010年以前全面停办。近日，上海有一位老人在收拾家中物品时，却找到了16张这样的存单，并希望银行能尽快清兑。

　　

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最终，通过专家鉴定和工商银行的清兑，老人如愿拿回了本金和利息。专家提醒储户，作为权利人，要按照存折上载明的时间和金额收益及时转存或取款，避免类似情况发生。

上海的李女士今年60多岁，近期打算到海外和女儿一起生活，在整理东西的时候，发现了存在家中的16张零存整取小额储蓄存单。李女士希望银行能够清兑这些旧存单，然而事情并没有她想象中的顺利。

李女士说：“因为这些存单是最近整理以前的东西的时候找到的。我们家很多年以前购买的，当时国家鼓励老百姓储蓄，所以就买了一些。现在我打算去国外，跟女儿一起生活，所以想尽快把这些存单兑换出来。但是跑了几家银行，因为他们都不认识，所以都不愿意收。”

上海几家银行都不认识的旧存单究竟什么样？记者注意到，这种存单整联的上方写有：“零存整取小额储蓄存单”。在每一张上，像货币一样用阿拉伯数字和中文繁体标有面额，同时存单上还有具体的年月和编号，右下角的落款为：中国人民银行上海市分行。

据了解，当年这种贴花式零存整取定期储蓄，储户每次存储时，自行选择贴花凭证，在银行发给的空白单证上粘贴，每月贴花一次，贴满12个月即为到期。这种储蓄不记名，不挂失，不办理提前支取，在发行银行或辖区内通存通兑。

李女士此次希望清兑的16张存单中，最早的是1965年，距今超过50年。最近的一张是1985年的，距今也超过了30年。同时，贴花式零存整取定期储蓄的这项业务已被银行在2010年以前全面停办。工商银行上海延安西路支行客服经理李旻告诉记者：“16张存单当中，只有两张我见过类似的。据我了解，这款产品已经停办很久了，在真伪的鉴别上也缺乏有效的手段，给我们的兑换工作带来很大难度。”

李女士应该怎么办？中国人民大学法学院教授刘俊海表示，存单代表着储户和银行之间的合同关系，它对储户和出具单位都同样具有法律效力。他说：“本案有一个特殊情况，原来出具收据的单位现在不做存贷款业务了。如果是中国人民银行某个分行出具的，在这种情况下，应当按照中国人民银行改革以后组建不同商业银行的情况，由相应的银行承担相应的兑付责任。存款有息，这是储蓄的基本原则。所以问题仅在于，是由哪个单位对于老年人作为储户或债权人承担还本付息责任。”

经过业内专家对存单的印刷工艺和使用的纸张等细节反复鉴定，最终确认了李女士的16张存单的真实性，但如何能准确计算出这些存单这些年产生的利息成为又一难题。工商银行上海延安西路支行网点负责人陶静介绍，银行安排了专门的人员对此进行计算：“当中的时间跨度经历了三五十年。其中又经历了人民银行的多次利率调整，因此我们根据人民银行的利率计算公式，调派了3名资深的员工，用了整整两天的时间计算出这16张存单的利息是769.84元。”

最终李女士如愿在兑换本金840元的基础上，加上到现在的利息，一共领回了1600多元。

刘俊海表示，过期的旧存单获得了清兑，显示了工商银行的公信力，但同时也要提醒储户，要按照存单上的相关条款约定，及时行使自身权利。他说：“作为权利人，一定要按照存折上载明的时间和金额行使转存权利或者取款权利，这样既少给银行添麻烦，也不给自己添麻烦。法律一方面保护债权人的权利，维护契约自由，另一方面也督促权利人及早行使权利，别‘躺在权利上睡觉’。”